Clientes de baixa renda so os que mais reestruturam dvidas do carto 375y60
Publicado em 21/05/2019
Editoria: Cidade
Os clientes de bancos de baixa renda so os que mais recorrem reestruturao de dvidas e a principal modalidade renegociada por essa parcela da populao o carto de crdito, segundo estudo do Banco Central (BC), divulgado hoje (21).
A reestruturao de dvida ocorre nas situaes em que o tomador de crdito enfrenta dificuldades financeiras evidentes e, em geral, j tem parcelas em atraso. diferente da renegociao de dvida que costuma ocorrer por meio de alongamento de prazos, reduo de taxas, alterao nas condies de pagamento, obteno de recursos adicionais, migrao para outras modalidades de crdito, entre outras possibilidades, explicou o BC.
Segundo o BC, os tomadores de crdito com renda inferior a trs salrios mnimos correspondiam a 70% dos clientes que reestruturaram dvida, em dezembro de 2018.
Sobressaem nessa faixa os clientes com renda de at dois salrios mnimos, representando 53% do total. O saldo reestruturado na faixa at trs salrios mnimos totalizou R$ 1,2 bilho, o equivalente a 43% da carteira ativa reestruturada e a 0,21% de toda a carteira ativa para essa faixa de valor, diz o BC.
Por sua vez, os tomadores de alta renda (acima de dez salrios mnimos) haviam reestruturado cerca de R$ 660 milhes de suas dvidas ou 23% do total da carteira reestruturada. O nmero desses tomadores tambm bem menor, atingindo 5% dos clientes com dvidas reestruturadas.
Carto de crdito
Segundo o BC, 27% dos clientes com dvidas reestruturadas era da modalidade carto de crdito. Entretanto, as reestruturaes nessa modalidade representaram apenas 6% do saldo total da carteira reestruturada.
O destaque do BC em relao a essa modalidade para o nmero de clientes de baixa renda com dvidas renegociadas. Cerca de 70% das reestruturaes de carto so de clientes de baixa renda (inferior a trs salrios mnimos).
Dvidas abaixo de R$ 3 mil
Dos cerca de 278 mil tomadores que reestruturaram dvidas em dezembro de 2018, 178 mil tinham dbitos em montantes inferiores a R$ 3 mil. O saldo total reestruturado nessa faixa de valor foi de R$ 220 milhes, ou seja, aproximadamente 65% dos tomadores reestruturaram dvidas que correspondiam a apenas 8% do saldo reestruturado total (R$ 2,9 bilhes).
Por outro lado, 63% do saldo da carteira reestruturada em dezembro de 2018 referia-se a dvidas acima de R$ 50 mil. O nmero de tomadores nessa faixa, contudo, pequeno, correspondendo a 5% do total de devedores, diz o BC.
Crdito imobilirio
Em dezembro de 2018, cerca de 15 mil tomadores de crdito imobilirio recorreram reestruturao de seus dbitos. Ainda que pouco representativa em relao ao nmero de tomadores com operaes reestruturadas (cerca de 6%), essa modalidade de crdito atinge R$ 1,3 bilho de saldo na carteira (46% da carteira reestruturada), destaca o BC.
Dos clientes com crdito imobilirio reestruturado, 67% tm renda inferior a trs salrios mnimos. A maior parcela do saldo da carteira reestruturada (23% do total) composta por tomadores dessa faixa de renda que financiaram imveis com valores superiores a R$ 50 mil, um possvel reflexo da recesso econmica de 2015 e 2016 sobre os clientes que operam nos limites de sua capacidade financeira, diz o BC.
Inadimplncia
Segundo o BC, um pouco menos da metade da dvida renegociada paga em dia. Em dezembro de 2017, aps 12 meses da reestruturao, 48% do saldo (45% dos tomadores) estava pago ou com pagamento em dia. Cerca de 23% da carteira estava com atraso inferior a 90 dias (considerados pr-inadimplente), 15% estava inadimplente ou havia sofrido nova reestruturao e 5% (18% dos tomadores) havia sido lanada como prejuzo para os bancos.
Entre as modalidades, o crdito imobilirio tinha 83% da carteira (84% dos clientes) paga, adimplente ou com atraso inferior a 90 dias. No caso do carto de crdito, esse percentual cai para 55% da carteira reestruturada (49% dos clientes).
As reestruturaes de operaes de crdito imobilirio foram mais efetivas do que as de carto de crdito, conclui o BC.
Segundo o BC, esse comportamento pode estar relacionado com o fato de o crdito imobilirio ser de alto volume e envolver uma boa garantia, levando a um maior interesse tanto por parte do tomador quanto da instituio concedente em mant-lo adimplente.
Porm, a permanncia dos tomadores na modalidade carto de crdito preocupante dado seu alto custo, que tende a levar ao aumento da inadimplncia. Essa anlise compatvel com a participao do carto de crdito na carteira inadimplente. Em dezembro de 2018, embora representasse 12% do saldo da carteira de crdito pessoa fsica, o carto de crdito correspondia a 22% da carteira inadimplente, diz o BC.
Saldo renegociado
O saldo da carteira reestruturada, em dezembro de 2018, chegou a R$ 2,9 bilhes. Esse estoque representa cerca de 0,15% do saldo dos emprstimos concedidos pelos bancos no pas. O nmero de clientes com dvidas reestruturadas em relao ao total de tomadores de aproximadamente 0,3%. Isso corresponde a uma mdia de 252 mil clientes com novas reestruturaes a cada ms.
FONTE: Agncia Brasil
